حاسبة قرض تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية

الإجابة المباشرة

يُحسب قسط تمويل الأسرة من بنك التنمية الاجتماعية (SDB) بقسمة مبلغ التمويل على عدد الأشهر مباشرةً، إذ لا فوائد ولا رسوم إدارية معلَنة. السقف 100,000 ر.س والمدّة حتّى 48 شهراً؛ فقرض 48,000 ر.س على 48 شهراً قسطه 1,000 ر.س شهرياً. الموافقة مشروطة بألّا تتجاوز الالتزامات الشهرية 33.33% من إجمالي الراتب (25% للمتقاعد) وفق «مبادئ التمويل المسؤول للأفراد» الصادرة عن البنك المركزي السعودي SAMA، فراجِع الموقع الرسمي.

البند	القيمة
الحدّ الأقصى للتمويل	100,000 ر.س
الحدّ الأدنى للتمويل	18,000 ر.س
مدّة السداد القصوى	48 شهراً
الفوائد والرسوم الإدارية	لا توجد
حدّ الاستقطاع (موظّف قطاع خاصّ أو حكومي)	33.33% من إجمالي الراتب
حدّ الاستقطاع (متقاعد)	25% من إجمالي الراتب

ما قسط تمويل الأسرة وما الفجوة المتاحة في دخلك؟

تُقدِّر هذه الحاسبة القسط الشهري والفجوة المالية المتاحة لقرض تمويل الأسرة المُقدَّم من بنك التنمية الاجتماعية SDB للمواطن السعودي. وهو تمويل اجتماعي ميسَّر يصل عادةً حتّى 100,000 ر.س على مدّة سداد تصل إلى 48 شهراً، يُحتسب القسط فيه بقسمة مبلغ التمويل على عدد الأشهر بدون فوائد ولا رسوم إدارية وفق سياسة البنك الحكومي.

كما تُطبِّق الأداة حدّ نسبة الاستقطاع الشهري الذي ينظّمه البنك المركزي السعودي SAMA، فتُنبِّهك إذا كان مجموع أقساطك سيتجاوز الحدّ المسموح به، وهو ما يؤثّر عادةً على قرار الموافقة. ووعاء النسبة هو إجمالي الراتب (الأساسي مع البدلات الثابتة) كما ينصّ النظام صراحةً «من إجمالي الراتب»، وليس الراتب الصافي.

كيف يُحتسب تمويل الأسرة وما مصادر الأرقام؟

تستند الأرقام والضوابط إلى المصدرين الرسميين التاليين:

• بنك التنمية الاجتماعية — بنك التنمية الاجتماعية، صفحة تمويل الأفراد وتمويل الأسرة.
• البنك المركزي السعودي SAMA — مبادئ التمويل المسؤول للأفراد، المواد 15(أ) و16(أ) و17(أ) في نسبة الاستقطاع الشهري من إجمالي الراتب.

خصائص التمويل المعتمَدة في الحساب:

• الحدّ الأقصى للتمويل: حتّى 100,000 ر.س تقريباً.
• الحدّ الأدنى: يبدأ من نحو 18,000 ر.س.
• المدّة: حتّى 48 شهراً.
• الفوائد: لا توجد. القسط = المبلغ ÷ عدد الأشهر.
• الرسوم الإدارية: لا توجد رسوم إدارية معلَنة على هذا التمويل الاجتماعي.

حدّ الاستقطاع الشهري وفق ضوابط البنك المركزي السعودي SAMA (الوعاء = إجمالي الراتب):

الفئة	الحدّ الأقصى للاستقطاع
موظّف قطاع خاصّ	33.33%
موظّف قطاع حكومي	33.33%
متقاعد	25%

المعادلة المستخدَمة:

القسط الشهري      = مبلغ التمويل ÷ عدد الأشهر
إجمالي السداد     = مبلغ التمويل   (لا فوائد ولا رسوم)
نسبة الاستقطاع    = (الأقساط الأخرى + القسط الجديد) ÷ إجمالي الراتب
الفجوة المتاحة    = (إجمالي الراتب × الحدّ) - الأقساط الأخرى - القسط الجديد

ماذا تُدخِل في كلّ حقل من حقول الحاسبة؟

• مبلغ التمويل: المبلغ المطلوب، عادةً بين 18,000 و 100,000 ر.س. إذا أدخلت مبلغاً أعلى من السقف فستحتسب الأداة القسط على الحدّ الأقصى وتنبّهك.
• مدّة السداد: عدد الأشهر حتّى 48 شهراً. المدّة الأقصر تعني قسطاً أعلى.
• إجمالي الراتب الشهري: يُعرّفه البنك المركزي السعودي بأنّه «الراتب الأساسي الشهري (بعد حسم مستحقات التقاعد أو التأمينات) مضافاً إليه جميع البدلات الثابتة». فليس المطلوب الرقم الذي يسبق كلّ الحسومات، ولا صافي ما يُودَع في حسابك بعد أقساط التمويل القائمة.
• الأقساط الشهرية الأخرى: مجموع كلّ التزاماتك القائمة (سيارة، تمويل عقاري، بطاقات ائتمان، أيّ تمويل آخر).
• الحالة الوظيفية: تُحدِّد سقف الاستقطاع المطبَّق (33.33% للموظّف أو 25% للمتقاعد).
• التمويل الاجتماعي السابق: يُشترط عادةً عدم وجود تمويل اجتماعي سابق نشط من البنك.

أمثلة عملية على القسط والأهلية

1. موظّف قطاع خاصّ بدخل 12,000 ر.س ولا أقساط أخرى، يطلب 48,000 ر.س على 48 شهراً: القسط = 48,000 ÷ 48 = 1,000 ر.س/شهر. نسبة الاستقطاع حوالي 8.3%، والفجوة المتاحة = 12,000 × 33.33% - 1,000 ≈ 3,000 ر.س. عادةً ما تكون هذه الحالة ضمن الحدّ بمريحة.

2. موظّف حكومي بدخل 20,000 ر.س يطلب الحدّ الأقصى 100,000 ر.س على 48 شهراً: القسط = 100,000 ÷ 48 ≈ 2,083 ر.س/شهر. نسبة الاستقطاع حوالي 10.4%، وعادةً ما تكون ضمن سقف 33.33%.

3. موظّف بدخل 8,000 ر.س + قسط سيارة 1,500 ر.س، يطلب 100,000 ر.س على 48 شهراً: القسط الجديد ≈ 2,083 ر.س، والمجموع ≈ 3,583 ر.س. نسبة الاستقطاع حوالي 44.8% — تتجاوز سقف 33.33%. تنبّه الأداة إلى أنّ هذا الجدول عادةً لا يُقبَل، والحلّ المعتاد هو تخفيض المبلغ أو سداد التزامات قائمة أولاً.

4. متقاعد بدخل 10,000 ر.س + قسط سيارة 1,800 ر.س، يطلب 48,000 ر.س على 48 شهراً: القسط الجديد = 1,000 ر.س، والمجموع 2,800 ر.س. نسبة الاستقطاع = 28% > 25% المطبَّقة على المتقاعد. عادةً ما تكون هذه الحالة فوق الحدّ، والحلّ تخفيض المبلغ أو الالتزامات.

أخطاء شائعة حول تمويل الأسرة

• الخلط بين تمويل الأسرة وقرض الزواج: قرض الزواج موجَّه لمن يُقدِم على الزواج ويتطلّب عادةً وثيقة زواج بسقف أقلّ، بينما تمويل الأسرة منتج اجتماعي أوسع للأسرة القائمة وبسقف أعلى عادةً (حتّى 100,000 ر.س تقريباً). تختلف شروط الأهلية والوثائق بين المنتجين. إن كنت مُقبِلاً على الزواج تحديداً، فالأنسب هو حاسبة قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية لتقدير القسط والأهلية على هذا المنتج.
• معلومات قديمة عن السقف: قد تجد أرقاماً قديمة (مثل سقف 60,000 ر.س أو وجود رسوم) في مصادر غير محدَّثة. اعتمد دائماً على آخر تحديث في بنك التنمية الاجتماعية.
• افتراض وجود فائدة أو رسوم خفية: هذا تمويل اجتماعي ميسَّر يُسدَّد بالمبلغ الأصلي دون فائدة ودون رسوم إدارية معلَنة. ومع ذلك يُنصح بالتأكّد من الموقع الرسمي تجنّباً لأيّ تحديث.
• استخدام الراتب الصافي بدل الإجمالي: نصّ ضوابط SAMA صريح في أنّ الوعاء هو «إجمالي الراتب»، فإدخال الصافي يُظهر نسبة استقطاع أعلى من الواقع ويضيّق الفجوة المتاحة بلا سبب نظامي.
• نسيان بعض الالتزامات: ينسى بعض المتقدّمين احتساب أقساط بطاقات الائتمان أو تمويل الجوّال ضمن الالتزامات، فتظهر النتيجة متفائلة أكثر من اللازم.
• افتراض الموافقة الآلية: نتيجة الحاسبة استرشادية فقط، والموافقة الفعلية تخضع لتقييم البنك للوثائق والسجلّ الائتماني في «سمة» والربط مع «نفاذ».
• التوافق الشرعي: بنك التنمية الاجتماعية مؤسّسة حكومية تموّل بدون فائدة. أحكام التوافق الشرعي للمنتجات المصرفية تخضع لمراجعة الجهات الشرعية المعتمَدة (مثل هيئة كبار العلماء ومعايير AAOIFI)، ولا تُصدِر هذه الأداة حكماً شرعياً؛ يُرجى الرجوع إلى جهة فتوى موثوقة للحالات الفردية.

أيّ منتجات بنك التنمية الاجتماعية يناسبك؟

يشترك تمويل الأسرة وتمويل الزواج في أنّهما بلا رسوم، ومدّتهما تصل إلى 48 شهراً، وسقف دخل المتقدّم فيهما 14,500 ر.س. أمّا التمويل النقدي الموجَّه لأصحاب العمل الحرّ فمختلف في بنيته: سقفه 200,000 ر.س، ومدّته 40 شهراً ثابتة، وعليه رسوم إدارية حتّى 13,000 ر.س تُخصم من مبلغ التمويل نفسه، وسقف الدخل فيه 35,000 ر.س مع اشتراط وثيقة عمل حرّ سارية.

الوجه	تمويل الأسرة	تمويل الزواج	التمويل النقدي (العمل الحرّ)
المبلغ	18,000 - 100,000 ر.س	18,000 - 72,000 ر.س	حتّى 200,000 ر.س
المدّة	حتّى 48 شهراً	حتّى 48 شهراً	40 شهراً ثابتة
الرسوم	لا توجد	لا توجد	حتّى 13,000 ر.س تُخصم من المبلغ
سقف الدخل	14,500 ر.س	14,500 ر.س	35,000 ر.س

عملياً: من تجاوز دخله 14,500 ر.س لن يكون مؤهّلاً لتمويل الأسرة، وقد يكون التمويل النقدي هو المسار المتاح له إن كان لديه وثيقة عمل حرّ. لتقدير الفرق بين المبلغ المعتمَد والمبلغ الذي يصل حسابك بعد خصم الرسوم، استخدم حاسبة التمويل النقدي لأصحاب العمل الحرّ.

حاسبات قريبة

• حاسبة قرض الزواج من بنك التنمية الاجتماعية
• حاسبة التمويل النقدي لأصحاب العمل الحرّ
• حاسبة القسط الشهري للقرض الشخصي
• حاسبة خطّة ادّخار لهدف مالي
• حاسبة ميزانية الزواج
• حاسبة الراتب الصافي بعد التأمينات (السعودية)